Комплаєнс, що таке комплаєнс-контроль? Поняття системи комплаєнс-контролю та особливості управління ризиком комплаєнс.

Compliance

Комплаєнс (англ. Compliance, досл. Пер. Згоду, відповідність) - відповідність будь-яким внутрішнім або зовнішнім вимогам або нормам. Буквально означає дію відповідно до запиту або зазначенням; покора (англ. compliance is an action in accordance with a request or command, obedience).

Для чого, він треба.

Глобальна деоффшорізація і поява таких організацій як FATC, OECD та ін. Призвели до того, що відкрити корпоративний рахунок в банку, не зумівши при цьому пройти процедуру комплаенс-контролю - практично неможливо. Покарання за недотримання цих правил тягне за собою штрафи та втрату репутації.
Загальна інформація та причини посилення правил

Кожна держава отримує прибуток в казну від справляння податків з бізнесу, що діє. У цьому сенсі, будь-яка держава зацікавлена в тому, щоб отримати якомога більше податків від бізнесу, при цьому, не задушивши його.

Але, з огляду на особливості офшорних компаній і ведення нерезидентного бізнесу, надходження податків від таких суб'єктів - мінімізується. З цієї причини, регулюючі органи країн випускають певні рекомендації щодо виявлення пересувань «сірих» грошей та боротьби з таким явищем.

Банківські організації приймають ці рекомендації, просто тому, що не можуть їх не прийняти, і пускають у хід по відношенню до клієнтів.

Другою причиною є боротьба з відмиванням грошей і фінансуванням протиправної діяльності, а також дотримання санкцій по відношенню до деяких державам або особам. Регулюючі органи та компетентні організації регулярно випускають нормативні документи, директиви і їх поновлення, що стосуються політик AML / CFT.
Що таке комплаенс-контроль?

Зазвичай в банках є цілі відділи, які перевіряють фінансові транзакції, збирають і аналізують великий обсяг інформації про клієнта, в тому числі і особистої, аж, до витягів із соціальних мереж. Можна виділити п'ять ключових завдань такого відділу:

Виявити ризики і дати рекомендації по ним;
Розробити систему контролю і захисту від цих ризиків;
Стежити за ефективністю заходів, і складати звіти про схильності організації ризиків;
Усувати труднощі, пов'язані з комплаєнсом;
Консультувати суб'єктів бізнесу і клієнтів про правила і контролі.

Таким чином, процедура комплаенса (compliance - від англ. «Відповідність») - перевірка грошово-кредитної організацією (банком) свого потенційного або реального клієнта щодо його благонадійності.

Як пройти процедуру комплаєнса в банку?

Щоб успішно співпрацювати з банком, необхідно добре знати, на що відділ по комплаєнс звертає увагу. Нижче будуть приведені деякі аспекти.

    Тип діяльності компанії. Вкрай бажано, щоб банку було зрозуміло, чим займається компанія, і який бізнес веде. Для цього необхідно надати максимально повну інформацію, щоб скласти у співробітників банку чітке уявлення бізнесу. Більш того, кажучи про прозорість бізнесу, не можна не згадати про обов'язкову наявність у компанії чинного і «живого» сайту, на якому представлена контактна інформація.
    Виплата податків. Необхідно регулярно виплачувати податки, і зберігати всі підтверджуючі це документи.
    Бухгалтерська звітність і своєчасний аудит. Своєчасне проведення аудиту і подача бухгалтерських звітів - є додатковими плюсами на користь прозорості бізнесу.
    Наявність зареєстрованого офісу, в якому постійно працюють співробітники. Дуже добре, якщо офіс знаходиться в престижному районі міста, а співробітники регулярно отримують заробітну плату, з якої проводяться відрахування на користь держави.
    Профільні платежі. Платежі, які не сходяться з основною діяльністю компанії, або є транзитними, виглядають, щонайменше, дивно.
    Партнери компанії. Вкрай бажано уникати підозрілих осіб, або осіб, які перебувають під санкціями, або ж входять в число політично значимих осіб.

Висновок.

Продуманий підхід до налагодження контакту з банком може допомогти уникнути небажаних питань, і стане хорошою основою для побудови тривалих і взаємовигідних відносин.

Звертаємо увагу, що весь вищевикладений матеріал поданий у інформативних цілях. Якщо у вас виникли питання щодо теми даної статті, або необхідна юридична підтримка при взаємодії з банком, аудитори Комплаєнс-Аудит готові надати консалтингові послуги. А також підготувати клієнта до проходження комплаенс-контролю і супроводити його на будь-якій стадії.
Для отримання більш детальної довідкової інформації про наші послуги, звертайтесь за вказаними нижче контактами, будь-яким зручним вам способом.

    Розміщена в статті інформація являється актуальною на момент її публікації.
    Прохання уточнювати у наших фахівців можливі рішення для Вашого бізнесу.
    Залишилися питання?

Заповніть форму або зв'яжіться з нами зручним для Вас способом. Наші фахівці допоможуть Вам вирішити питання